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简介：“救护车一响，一头猪白养”、“一场大病歼灭一个中产阶级”——大病是不少家庭“致贫”“返贫”的直接原因。国务院办公厅近日印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，这一在基本医疗保障制度上的扩展和伸延，能否充分发挥“双保险”的起到，更进一步减低居民就诊开销，让大病就诊更加“有底气”?专家给与了分析和答案。

简介：“救护车一响，一头猪白养”、“一场大病歼灭一个中产阶级”——大病是不少家庭“致贫”“返贫”的直接原因。国务院办公厅近日印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，这一在基本医疗保障制度上的扩展和伸延，能否充分发挥“双保险”的起到，更进一步减低居民就诊开销，让大病就诊更加“有底气”?专家给与了分析和答案。大病保险是什么?确保谁?河北省承德市年仅两岁的宝宝(化名)，因患先天性心脏病到北京住院治疗，花上去医疗费用11.5万余元。出院承销找到，由于她参与了2015年度的城镇居民医疗保险，医保基本基金缺席了5.25万元，大病保险又缺席了1.78万元。

从宝宝的例子可以看见，大病保险是对大病患者再次发生的高额医疗费用在基本医疗保险制度上给与更进一步确保。“国际上有一个标准化概念——家庭灾难性医疗开支。

就是将一个家庭的总收入乘以家庭必须的食品等生活开支作为分母，这个家庭一个年度内总计的医疗开支作为分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味著这个家庭再次发生了灾难性的医疗开支。”国务院医改办专职副主任、国家公共卫生计生委体改司司长梁万年讲解，原卫生部新农合根本性医疗保障就是指病种跟上的，还包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。这次意见明确要求以再次发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。当个人自付部分多达一定额度，就有可能造成家庭灾难性医疗开支，“这个病就是大病”。

意见规定，高额医疗费用，可以个人年度总计开销的合规医疗费用多达当地统计资料部门发布的上一年度城镇居民、农村居民年人均农村居民收益作为主要测算依据。根据城乡居民收益变化情况，创建动态调整机制，研究细化大病的科学界定标准，明确由地方政府根据实际情况确认。此前，我国大病保险试点工作早已在多地冲出，截至今年4月底，分别有287个和255个地级以上城市积极开展了城镇居民和新农合的大病保险工作，覆盖面积人口大约7亿。

在界定大病保险的标准上，各试点地方有有所不同的作法，如河南省参与“城镇居民医保”的居民，只要在一个保险年度内住院(不含规定的门诊慢性病)总计再次发生的费用多达1.8万元，就可在经过基本医保缺席的基础上，取得大病保险的“二次缺席”;甘肃省规定，只要参与城乡居民医保的患者个人缴纳的合规医疗费用多达5000元以后，都可以获得大病医保缺席。在前期试点的基础上，关于全面实施城乡居民大病保险的意见规定，大病保险的确保对象为城乡居民基本医保的参保人，2015年底前，大病保险覆盖面积所有城乡居民基本医保参保人群。就诊经济负担能减低多少?意见明确提出，2015年大病保险缴纳比例不应超过50%以上，随着大病保险筹资能力、管理水平大大提升，进一步提高缴纳比例，更加有效地减低个人医疗费用开销。

按照医疗费用强弱分段制订大病保险缴纳比例，医疗费用越高，缴纳比例越高。“由于目前城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际缺席比例大体能超过50%以上，再加大病保险，未来城乡居民的大病医疗费用总体实际缺席比例能多达70%。”南开大学公共卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来指出，大病保险的全面实施能有效地减轻因病致贫、因病返贫的问题。江西省自2013年在新余等地试点大病保险制度。

新农合患者在专责区域内定点医院就医，基本医保缺席后，个人自付合规医药费用多达上年农民人均纯收入部分，皆划入大病保险缺席范围。以新余市为事例，2013年，享用大病保险补偿的城乡居民实际结报率提升了15%。朱铭来说，意见在确认大病保险的确保水平时，还明确提出了两个拒绝，一是“根据城乡居民收益变化情况，创建动态调整机制”;二是“希望地方探寻向艰难群体必要弯曲的具体办法，努力提高大病保险制度托底确保的精准性”。

这是增强大病保险补偿机制的提质增效，将受限的大病保险基金用在确实迫切需要的人群身上。“双保险”还无法缺席的部分怎么办?“全面实施大病保险，并无法几乎保证每一位大病患者都不再次发生灾难性开支。”国家卫计委有关负责人在对意见展开理解时回应，增强基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业身体健康保险及慈善救助等制度间的有序同步，明确分工，才能更佳地防止因病致贫和因病返贫。江西省上饶市信州区的低保户鄂建英在丈夫车祸去世后又被追查患乳腺恶性肿瘤，化疗费用花上了21万元。

基本医疗保险和大病保险为她缺席了一多半的花费，而除去基本医疗和大病保险缺席，她还获得了5万元的大病关怀金和1.6万元的大病救助金。这些资金主要源于财政拨款、社会捐款、慈善救助等。中国公共卫生经济学不会副会长张振忠指出，强化基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业身体健康保险及慈善救助等制度间的有序同步，有助构成确保合力，关键是要尽早创建信息分享机制，切实做好制度之间的“无缝交会”。

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